การเป็น “เจ้าของรถยนต์” คือหนึ่งในเป้าหมายของใครหลายคน แต่เมื่อก้าวเข้าสู่ขั้นตอนของการซื้อรถ หลายคนกลับต้องเผชิญกับคำถามมากมายเกี่ยวกับ “สินเชื่อรถยนต์” ไม่ว่าจะเป็นเรื่องแหล่งรายได้ อัตราดอกเบี้ย หรือขั้นตอนในการยื่นกู้ ซึ่งบางครั้งแหล่งข้อมูลที่ได้ทั้งจากคนรอบตัว หรือโซเชียลมีเดียต่าง ๆ อาจสร้างความเข้าใจที่คลาดเคลื่อน จนทำให้เกิดความสับสน ลังเลใจ จนอาจไม่กล้าตัดสินใจซื้อรถในที่สุด
ด้วยเหตุนี้ “กรุงศรี ออโต้” ผู้นำธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ครบวงจร เครือธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) จึงชวนไขข้อข้องใจกับ 5 เรื่องเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ที่มักถูกตั้งคำถาม เพื่อช่วยให้ผู้ที่กำลังวางแผนซื้อรถคันใหม่ หรือมองหาทางเลือกด้านการเงิน มีข้อมูลประกอบการตัดสินใจที่ครบถ้วนมากยิ่งขึ้น
ความเชื่อที่ 1: ไม่มีสลิปเงินเดือน ไม่สามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้
ความจริง: แม้จะไม่มีสลิปเงินเดือน แต่ผู้มีรายได้ประจำจากการประกอบอาชีพอิสระ ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อรถยนต์ได้ หากมีเอกสารแสดงถึงที่มาของรายได้จากการประกอบอาชีพที่ชัดเจนและตรวจสอบได้ โดยเอกสารประกอบที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่ใช้ในการพิจารณา ได้แก่ รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) สัญญาจ้างงาน ใบเสร็จรับเงิน หนังสือรับรองรายได้ หรือเอกสารทางภาษี เช่น แบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด. 90) และหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) นอกจากนี้ การมีบัญชีออมทรัพย์ที่มีรายได้ฝากประจำอย่างสม่ำเสมอเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 6 เดือนถึง 1 ปี และมีเงินคงเหลือในบัญชีประมาณ 2-3 เท่าของค่างวดที่ต้องผ่อน ก็สามารถใช้เป็นหลักฐานประกอบการพิจารณา เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อได้เช่นกัน
ความเชื่อที่ 2: การกู้แพงกว่าการซื้อเงินสด
ความจริง: แม้ว่าการซื้อรถด้วยเงินสดอาจดูเหมือนเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากว่า เพราะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากราคาขาย แต่หากมองในมุมของการบริหารสภาพคล่องทางการเงิน อาจพบว่าการใช้สินเชื่อรถยนต์ในบางกรณีสามารถสร้างความยืดหยุ่นได้มากกว่า เพราะการนำเงินก้อนทั้งหมดไปซื้อรถในทันที อาจทำให้ไม่มีเงินเหลือสำหรับใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือนำไปต่อยอดลงทุนในโอกาสอื่น ขณะที่การเลือกใช้สินเชื่อ หากวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่เหมาะสม ผ่อนชำระในระยะเวลาที่ไม่ยาวเกินไป หรือเลือกโปรโมชันที่มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ จะช่วยให้ผู้ซื้อสามารถเป็นเจ้าของรถได้โดยไม่กระทบต่อแผนการเงินโดยรวม
ความเชื่อที่ 3: สามารถยื่นกู้ได้เพียงครั้งเดียว หากไม่ผ่านจำเป็นต้องรอปีหน้า
ความจริง: การขอสินเชื่อไม่ผ่านในครั้งแรก ไม่ได้หมายความว่าต้องรอนานถึง 6 เดือนหรือ 1 ปีก่อนจะยื่นใหม่ได้อีกครั้ง เพราะในความเป็นจริงแล้ว กำหนดระยะเวลาการยื่นซ้ำขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน และในหลายกรณี ผู้ขอสินเชื่อสามารถยื่นใหม่ได้ทันทีหลังจากปรับปรุงข้อมูลให้เหมาะสมยิ่งขึ้น เช่น การเพิ่มเอกสารรายได้จากช่องทางเสริม หรือเลือกประเภทรถยนต์ที่มีระดับความเสี่ยงต่ำกว่าเดิม เป็นต้น ทั้งนี้ ถึงแม้ว่าสินเชื่อรถยนต์จะไม่สามารถยื่นในรูปแบบกู้ร่วมได้ แต่การมีผู้ค้ำประกันที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ก็สามารถช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ ปัจจุบัน กรุงศรี ออโต้ ได้เปิดรับการยื่นขอสินเชื่อในรูปแบบ กู้ร่วม สำหรับบุคคลใกล้ชิดภายในครอบครัวที่อาศัยอยู่ในที่อยู่เดียวกัน และมีความต้องการใช้รถร่วมกันในครัวเรือน ซึ่งช่วยให้ผู้ขอสินเชื่อมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายมากขึ้นอีกด้วย
ความเชื่อที่ 4: การรีไฟแนนซ์รถจำเป็นต้องรอผ่อนครบก่อน
ความจริง: รถที่ยังอยู่ระหว่างการผ่อนชำระสามารถนำมารีไฟแนนซ์ได้ โดยไม่จำเป็นต้องรอให้ผ่อนครบตามสัญญาเดิม โดยการดำเนินการสามารถเริ่มต้นได้จากการสอบถามยอดปิดบัญชีทั้งหมดจากผู้ให้บริการสินเชื่อเดิม เพื่อทราบค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระหากต้องการปิดสัญญาก่อนกำหนด หลังจากนั้น เจ้าของรถสามารถนำข้อมูลไปยื่นขอพิจารณาสินเชื่อเพื่อคนมีรถกับผู้ให้บริการรายใหม่ และเปรียบเทียบเงื่อนไข หากข้อเสนอที่ได้รับสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน ก็สามารถเริ่มกระบวนการรีไฟแนนซ์ได้ทันที ทั้งนี้ “คาร์ฟอร์แคช” ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่หลายคนเลือกใช้ในการรีไฟแนนซ์ ขณะที่รถยังอยู่ในระหว่างการผ่อนชำระ เพื่อลดภาระค่างวดรายเดือนลง และมีเงินก้อนไปเสริมสภาพคล่อง โดยที่ยังมีรถใช้ได้ตามปกติ
ความเชื่อที่ 5: ขายรถที่ยังผ่อนไม่หมดให้คนอื่นไม่ได้
ความจริง: รถยนต์ที่ยังอยู่ในสัญญาเช่าซื้อสามารถดำเนินการเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อ หรือโอนกรรมสิทธิให้ผู้อื่นได้ โดยไม่จำเป็นต้องปิดบัญชีสินเชื่อก่อน โดยข้อกำหนดทั่วไปคือ ผู้เช่าซื้อเดิมจำเป็นต้องผ่อนชำระค่างวดมาแล้วอย่างน้อย 1 ใน 4 ของจำนวนงวดทั้งหมด หรือไม่น้อยกว่า 12 งวด ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ผู้ให้บริการสินเชื่อกำหนด จึงจะสามารถเข้าสู่กระบวนการเปลี่ยนผู้เช่าซื้อได้ ในขั้นตอนนี้ ผู้ซื้อรายใหม่จะต้องเข้ารับการพิจารณาคุณสมบัติเหมือนการยื่นขอสินเชื่อใหม่ และเมื่อผ่านการอนุมัติแล้ว จึงจะสามารถรับผิดชอบการผ่อนชำระค่างวดที่เหลือต่อจากผู้เช่าซื้อเดิมอย่างถูกต้องตามสัญญา
การนำเสนอข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ ไม่เพียงช่วยให้ผู้ซื้อสามารถตัดสินใจเลือกซื้อรถยนต์ได้อย่างมั่นใจมากขึ้น แต่ยังสะท้อนให้เห็นถึงบทบาทผู้นำตลาดของ กรุงศรี ออโต้ ที่มุ่งมั่นดำเนินธุรกิจภายใต้แนวทางการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบที่ยั่งยืน (Krungsri Auto Sustainable Responsible Lending) เพื่อให้ลูกค้าได้รับความรู้ทางการเงินและประเมินเงื่อนไขสินเชื่อที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองอย่างแท้จริง รวมถึงส่งเสริมการเข้าถึงบริการสินเชื่อที่ครอบคลุมและเท่าเทียม ลดความเสี่ยงที่จะเกิดภาระทางการเงินในระยะยาวอีกด้วย
